3.农银办发【2009】283号《关于进一步加强延伸柜台管理的通知》

农银办发〔2009〕283号

关于进一步加强延伸柜台管理的通知

各省、自治区、直辖市分行,新疆兵团分行,各直属分行: 为进一步加强延伸柜台管理,规范业务操作,有效控制风险, 根据操作类案件防范方案要求,结合全行延伸柜台清理情况,现就 有关事项通知如下: 一、全行延伸柜台现状 据统计,组织清理前,全行有延伸柜台339个。清理中已撤销 122个,有15家分行无延伸柜台或已清理完毕。总体上看,延伸柜 台在主体资格、岗位制约、业务范围、权限管理和安全设施等方面 仍存在诸多问题和风险隐患。 (一)主体资格亟待认定。延伸柜台是营业机构通过网络将柜 员终端延伸到客户指定地点办理业务的服务终端。从其性质和服务 方式看,延伸柜台具备营业网点的大部分特征。但是,只有极少数 延伸柜台经过监管部门审批。未经监管部门审批的延伸柜台,不具 备合法营业资格。一旦出现问题或案件,资金、声誉等诸多风险将 无法预知和控制。 (二)岗位制约流于形式。一是延伸柜台人员配备不足,无法 满足不相容岗位相互分离的要求,单人延伸柜台大量存在(共有81

个) ,不仅无法应对来自内外部的突发事件,而且无法预防来自操 作人员自身的道德风险及能力风险。二是授权监督流于形式,大部 分延伸柜台都没有设置专职授权、监督人员,预警信息的核销也难 以做到现场核实。同时,内外部检查也没有将延伸柜台纳入监管范 围。 (三)业务范围与操作权限设置过宽过大。一些延伸柜台没有 根据具体经办的业务范围,正确设置柜员交易掩码和应用掩码。如 有些延伸柜台按服务协议内容规定,办理第三方存管业务,不涉及 现金收付,但在柜员交易掩码和应用掩码设置上,开通与现金收付 有关的交易掩码和与借记卡无关的子系统,并设有柜员现金箱,造 成柜员实际有权限办理现金收付等其他业务。 (四)安全设施存在隐患。办理现金收付的延伸柜台,大部分 未设置独立操作间,无防盗门及防弹玻璃,无监控设备及联网报警 设备等,未按照公安部门有关安全设施标准进行规划建设,也未经 检查验收,人身安全、资金安全均存在很大隐患。 二、进一步加强延伸柜台管理的要求 针对延伸柜台准入条件低、业务范围大、系统控制不严密、人 员管理不到位、安全隐患大等问题,提出以下要求: (一)完善审批手续。一是实行准入管理。延伸柜台的准入标 准、审批权限、审批流程参照上门服务业务相关规定(农银办发

〔2008〕913号) ,经二级分行审核同意后,报一级分行审批。二是 落实监管审批手续。拟设立的延伸柜台经一级分行审批后,由经办 行所属二级分行或管辖型支行报当地银监局审批。审批未通过的, 一律撤销。三是经批准保留的延伸柜台,纳入营业网点统一管理。 (二)严格落实岗位制约。一是加强人员配备和岗位分工。按 照岗位制约要求配齐延伸柜台服务和监督人员,严禁单人临柜办理 业务。二是加强监管检查。延伸柜台要接受有关业务管理部门的管 理和内、 外部审计单位的检查审计, 并开展不定期突击检查。 近期, 由合规部门牵头组织一次专项检查。每日日终,延伸柜台派驻机构 要组织专人对延伸柜台当日的业务情况进行全面、逐笔检查,发现 问题,当日必须处理完毕。同时,延伸柜台办理业务发生的预警信 息,必须按规定要求进行核销。三是加强对账工作。把延伸柜台的 服务单位作为重点客户,组织专人上门开展账务核对。四是加强对 延伸柜台服务人员岗位轮换和行为排查。延伸柜台服务人员每半年 必须轮换一次。 (三)严格设置柜员操作权限。一是明确延伸柜台业务范围。 与客户签订服务协议时,一律不得将资金汇划、挂失,以及非本柜 台服务客户的现金收付、 转账、 查询等业务纳入延伸柜台服务范围。 二是根据服务协议内容,严格设置柜员的级别、交易掩码和应用掩 码。柜员级别设置为操作级别最低、操作权限最小的普通柜员;交

易掩码与应用掩码仅开放与服务内容相关的一些简单操作;授权人 员的授权范围也仅限于该柜员办理的几种简单交易。与服务范围无 关的子系统、交易码必须全部关闭。三是办理现金收付业务的,要 严格设定柜员现金箱限额。现金收付量较大的,要配备专门的安全 保卫人员。当日收取现金超过5万元时,延伸柜台派驻机构必须及 时通过武装押运措施及时将现金收回。 (四)加强安全设施建设。办理现金业务的延伸柜台,要落实 安全的操作环境。安全设施要按照公安部门有关营业网点安全设施 标准设置,并积极与公安部门联系,进行验收。暂时不能落实的, 应立即停止办理现金业务。 (五)进一步加大清理力度。对按内、外部审批程序通过的延 伸柜台,由各一级分行组织专人进行综合评估。重点是岗位制约、 操作权限、业务范围,以及安全设施的具体落实情况,做到查漏补 缺,防患于未然。 二○○九年四月三日 主题词:运营管理 延伸柜台 通知


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